銀行

利ざやで稼ぐ

銀行は預金として集めたお金に少しの利子を払い、それを会社や住宅ローンとして高い利子で貸す。この差が利ざやで、本業の稼ぎだ。ほかに送金や投資信託の販売などの手数料、保有する国債や株の運用益がある。

貸したお金が返ってこないと損になるので、貸す相手を見極めることと、返ってこない場合に備えてお金を積んでおくことが、銀行の経営の中心になる。

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何に左右されるか

金利の水準が最も大きい。長く金利がほぼ0%だった間は、貸す金利も預金の金利も低く、差がほとんど無かった。金利が上がると貸す側の金利が先に上がり、利ざやが広がりやすい。

景気が悪くなると、貸したお金が返ってこない件数が増え、備えのお金を積む分が損になる。会社の倒産件数や失業率は、銀行の稼ぎの先行きと結びついている。

海外と手数料

日本の大手銀行は海外でも貸し出しをしていて、海外の金利や為替も効く。振込や決済の手数料、投資信託や保険の販売手数料は、金利に左右されにくい稼ぎとして重視されている。

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